¿Cuánto tiempo después de la quiebra puedo comprar una casa?
La declaración de quiebra es bastante común en los Estados Unidos, así como en Ontario California, por lo que vamos a hablar de todo lo relacionado con este tema y responder a la gran pregunta: ¿Cuánto tiempo después de la quiebra puedo comprar una casa?
Tipos de quiebra
Para resolver la cuestión de: ¿Cuánto tiempo después de la quiebra puedo comprar una casa Primero que nada debemos verificar el tipo de quiebra por el que estamos pasando. Según la Ley de Quiebra, existen en la actualidad diversos tipos y son de importancia al momento de declararse en bancarrota.
El proceso de quiebra tiene como objetivo comenzar con nuevos procesos financieros, ya que que dicha persona no pueda cancelar sus deudas.
¿Qué es la quiebra del capítulo 7?
Es llamado también como “quiebra directa” o “quiebre de liquidación”, en donde, se necesita la renuncia del deudor a bienes que sobrepasen ciertos límites (exenciones) para su venta y, de esa manera, pagarles a los acreedores.
Su objetivo es borrar sus deudas pasadas en cambio de su renuncia a todos aquellos bienes que no estén “exentos”. Los bienes exentos son aquellos que por ley el deudor puede quedarse.
¿Qué es la quiebra del capítulo 13?
También conocido como “ajuste de deudas”. Este capítulo debe tener un plan de pago de deudas por parte del deudor, a través de sus nuevos ingresos.
El plan de pago tiene que estar basado en un periodo de tiempo de 3 a 5 años. Una de las ventajas del capítulo 13 es que permite al deudor quedarse con bienes de alto valor si realiza el correspondiente pago a los acreedores.
¿Puedo comprar una casa después del capítulo 7?
El deudor tiene que esperar como mínimo 4 años después de que el tribunal haya anulado o desestime la bancarrota o quiebre para poder clasificar para un préstamo convencional.
Asimismo, esperar 3 años para adquirir un préstamo del USDA y 2 años para las hipotecas respaldadas por parte del gobierno estadounidense.
¿Cuánto tiempo después de que se cancele mi bancarrota del capítulo 13 puedo comprar una casa?
Para clasificar a un préstamo hipotecario convencional requiere de la espera de 2 años posteriores a la anulación de la bancarrota.
Por otro lado, el día siguiente de la anulación del quiebre, se puede clasificar para un refinanciamiento, solamente si se tiene un préstamo de VA, el cual, se encuentre respaldado por el gobierno.
¿Qué tipo de hipoteca puedo obtener después de la quiebra?
Los registros de un quiebre quedarán en el historial crediticio por 7 años mínimo al instante de la bancarrota, sin embargo, al establecer una estrategia adecuada se podrá clasificar para una hipoteca.
Por consiguiente, los tipos de hipotecas son:
1. Fijas
2. Variables
3. Mixtas
Una de las opciones para conseguir una hipoteca con una buena tasa es por medio de la FHA, que permite a las personas con mal crédito adquirir financiamiento con un pago inicial mínimo y una tasa de interés considerable.
No obstante, tendrá que pagar una tarifa adicional por el seguro hipotecario al menos por 11 años.
Así que, se podrá obtener cualquier tipo de hipoteca siempre y cuando se haya cumplido con el pago completo de su bancarrota, aunque se tiene que esperar al menos 2 años para optar por una hipoteca y crear un nuevo perfil crediticio.
¿Cómo solicitar una hipoteca después de la quiebra? Pasos
- Establecer una fecha: Es fundamental saber qué tan pronto requiere hacer la compra, aunque normalmente para volver a crear crédito y la preparación de las finanzas para la aprobación de la hipoteca se necesita de 1 o 2 años.
- Reparación y revisión del crédito: Luego del quiebre el perfil de su crédito tendrá grandes elementos negativos en él. Por ello, es vital eliminar los saldos restantes de las deudas, dejando el saldo en 0 y se tendrá que revisar el reporte del crédito para confirmar que todo esté actualizado de forma correcta.
- Efectuar las medidas adecuadas para crear crédito: Para esto se tiene que obtener una tarjeta de crédito asegurada como primer paso, lo cual, otorga crédito con un depósito. Posteriormente, hacer cargos estratégicos y administrar la deuda de cerca.
- Establecer un presupuesto y empezar el ahorro: Crear un presupuesto y comenzar a ahorrar mensualmente hasta conseguir lo máximo posible para un pago inicial.
- Maximizar el pago inicial: Relacionado al punto anterior, mientras más dinero se tenga para el pago inicial, más sencillo será clasificar para la hipoteca. Se recomienda contar con al menos el 20% del precio de la vivienda.
- Verificación del puntaje de crédito: Se podrá obtener un informe de sus puntajes de crédito por medio de una agencia de crédito o inscribiéndose a un servicio de monitorea de crédito. En la mayoría de los casos se tendrá que estar en los 650 para poder clasificar para la aprobación de una hipoteca.
¿Qué tan difícil es obtener un prestamos después de la quiebra?
Sí, es difícil obtener créditos luego de declararse en bancarrota al tener un mal estado crediticio, sin embargo, al demostrar un comportamiento positivo en su perfil de crédito hay mayores posibilidades de conseguir un préstamo.
Entonces, siguiendo los pasos explicados anteriormente se podrá conseguir un préstamo:
- Conseguir una tarjeta de crédito asegurada
- Buscar un préstamo para personas con mal crédito como es el FHA
Préstamos hipotecarios que puedo solicitar luego de la quiebra
FHA
La Administración Federal de Vivienda (Federal HousingAdministration) es un programa de seguros de préstamos que ayuda a incrementar las posibilidades de conseguir una vivienda propia.
Préstamos VA
Los préstamos de El Departamento de Asuntos de Veteranos o VA, ayudan a los integrantes de las Fuerzas Armadas, veteranos y sus familiares, en la compra y adquisición de una vivienda.
Préstamos USDA
Sus préstamos hipotecarios están destinados a que la compra de viviendas sea más accesible para las personas en zonas rurales.
Préstamos convencionales
Son todos aquellos préstamos hipotecarios que no se encuentran asegurados o no son garantizados por el gobierno, siendo la gran diferencia con los préstamos mencionados antes.
Periodo de espera para obtener una hipoteca luego de la quiebra
El tiempo para poder optar por una hipoteca dependerá del tipo de bancarrota que ha declarado, pero los principales son las del capítulo 7 y 13.
Capítulo 7 periodo de espera
El periodo general para adquirir una hipoteca después del Capítulo 7 es de 2 años desde la fecha de liberación del quiebre.
Capítulo 13 periodo de espera
Su periodo de espera es de 2 años también luego del primer día posterior a la liquidación de un préstamo protegido por el gobierno.
Hay que conocer con exactitud toda la información legal acerca de la compra de una casa luego de la quiebrapara adquirir una vivienda de forma correcta y poder optar por una hipoteca que ayude a financiar el proceso.
Finalmente hemos respondido la pregunta de ¿Cuánto tiempo después de la quiebra puedo comprar una casa? Ahora cuentas con la información necesaria para proceder de forma correcta en tus problemas de bancarrota.
